Razmišljanje korisnika stambenog kredita – I deo

OBRAĆANJE BUDUĆEM KORISNIKU KREDITA (DEO I): Kredit kod ALPHA BANKE?

 

Odlučili smo da objavimo ovaj tekst na naslovnoj strani sajta nakon što je izazvao niz pozitivnih reakcija posetilaca na forumu Efektive. U odnosu na verziju sa foruma, tekst koji objavljujemo je dorađen i blago izmenjen od strane samog autora kako bi bio prikladan za objavljivanje na naslovnoj strani. Autor je odlučio da ostane anoniman, a njegov identitet je poznat Udruženju. Želimo da pokažemo da korišćenje stambenog (ili nekog drugog) kredita nije samo puko plaćanje mesečnih anuiteta, već da ova obaveza natera korisnika i na ovakva razmišljanja. Smatramo da stambeni kredit mora biti čin kojim jedna ili više duša rešavaju veliki životni problem, a ne ulaskom u isti, da natovare sebi još veći… Ovaj tekst možda može biti od koristi nekom potencijalnom korisniku stambenog kredita.

 

Ovaj tekst se obraća TEBI, imaginarnom POTENCIJALNOM KORISNIKU STAMBENOG KREDITA, a naročito potencijalnom korisniku stambenog kredita kod ALPHA BANKE. 

Ti si neko ko je konačno zadovoljan što je počeo da solidno zarađuje, govoriš bar jedan strani jezik, solidno si obrazovan, voliš i lako se snalaziš sa novim tehnologijama, u kasnim si dvadesetim ili tridesetim godinama, verovatno si i proputovao i video sveta, u naponu si snage i misliš da nema prepreke koju život može da pred tebe baci a da ti ne možeš da je savladaš, osećaš da si se formirao kao čovek i da je došlo vreme da sam donosiš ozbiljne finansijske odluke o sopstvenoj budućnosti. S obzirom da si se verovatno doselio iz drugog mesta pa već duže vreme iznajmljuješ stan ili pak živiš sa roditeljima od kad znaš za sebe, smatraš da je, s obzirom da si sada svoj čovek, sasvim logično da jedna od tih finasijskih odluka bude kupovina nekretnine. Pošto je vrlo moguće da nemaš para da nekretninu kupiš za gotovinu, razmišljaš o opciji stambenog kredita. Ako si iole racionalan, krenuo si da obilaziš sajtove banaka i da upoređuješ ponude. Među tim ponudama ćeš možda izdvojiti ponudu ALPHA BANKE, ali ćeš opet, kao racionalan čovek potražiti šta još na netu kažu o ALPHA BANCI, jer te je život naučio da nikad ne veruješ samo zvaničnoj “priči”, već da uvek postoji druga strana medalje. I TO JE UPRAVO TRENUTAK KAD SE ISKRENO NADAM DA ĆEŠ NAIĆI NA OVAJ TEKST. 

Pored ovog teksta, sigurno ćeš naići na brojne novinske članke o tome kako je NBS kaznila ALPHA BANKU, naići ćeš na brojne negativne komentare nezadovoljnih klijenata, naići ćeš na video materijal gde u raznim emisijama predstavnici Efektive ukazuju na nezakonito ponašanje ALPHA BANKE u odnosu prema svojim klijentima, kao i na forume gde grupa pokradenih ali predanih i odlučnih klijenata ALPHA BANKE vodi višemesečnu borbu za očuvanje teritorijalnog integriteta svog novčanika.

Ako si posle ovog uvoda još uvek zainteresovan za ponudu ALPHA BANKE koju si upravo video na njihovom sajtu, predlažem da nastaviš da čitaš i sam vidiš iskustvo trenutnih korisnika njihovih stambenih kredita. 

Dakle, ponuda koju trenutno vidiš na sajtu je potpuno legalna i legitimna, jer se metodologija obračuna kamatne stope jasno vidi i tu nema ničeg nedvosmislenog.  Naša “borba” je bila orijentisana na to da niko od nas NIJE imao tu metodologiju jasno definisanu u originalnom ugovoru, a uporno su nas terali (nudeći nam anekse) da se sa njom složimo, iako je nepovoljna po nas. Da bruka bude još veća, iako te anekse nismo potpisali, ALPHA BANKA je te iste anekse primenjivala, lažući nas da se tako usklađuje sa odredbama novog Zakona. Kako stvari stoje, sa nedavnom odlukom NBS o kažnjavanju ALPHA BANKE, izgleda da smo izvojevali prvu pobedu, ali dok ja lično ne dobijem novu ratu koja bi trebalo da mi bude manja za jedno 20ak evra samo zbog te metodologije obračuna kamate sa kojom se nisam složio, ja još uvek ništa ne verujem.

Dakle što se tebe tiče, ti ako pristaneš na uslove koje vidiš na sajtu, ne verujem da imaš bilo kakve mogućnosti da koristiš benefite “naše borbe”. Moglo bi se čak reći da ste ti, kao i potencijalni novi klijenti ALPHA BANK kredita, ŽRTVE te “naše borbe”, jer su na nama ukapirali koliko su se izlupetali sa tim aneksima i konstrukcijom “ponderisani euribor” u osnovnom ugovoru, a da nigde nisu objasnili kako se sam ponder računa. Sad su ga samo preimenovali u ORDEV (Obavezne Rezerve DEVizne) i to je ono što ti vidiš na sajtu. Da sam ja na mestu Georgiosa Papanastasioua, predsednika njihovog izvršnog odbora, osobu koja je konstruisala ceo ovaj PR debakl ALPHA BANKE sa ponderisanim EURIBOR-om bih momentalno otpustio, zato što je napravio štetu i klijentima a i samoj banci. Osoba koja je arhitekta cele ove priče bi trebalo da se zapita da li zaista misli da je najpametnija kad su jedino ALPHA BANK krediti konstruisani na ovaj način u celokupnoj bankaskoj ponudi u Srbiji. Ako mene pitaš, ovo ti je klasičan primer kad se neko pravi da je najpametniji a na kraju dobije po nosu.

Generalno problem sa bankama u Srbiji je što obrazovni nivo svojih klijenata u Istočnoj Evropi (uključujući i Srbiju) smatraju za afrički, te da će u skladu s time ovi jadnici potpisati sve što im se poturi pod nos. Na to dodaj još totalnu ravnodušnost regulatora (čitaj NBS) i dobićeš sliku kako ti izgleda bankarstvo u Srbiji danas. Ne tvrdim da je grupa koja ovako čvrsto brani svoj novac od pohlepnika iz ALPHA BANKE skup neprevaziđenih intelektualaca, ali brate mili, znamo da čitamo i znamo  osnovne matematičke operacije. Jasno vidimo kad nešto nije u našem interesu i kad očigledno pokušavaju da nas prevare i bukvalno “navuku” nagovarajući nas da potpišemo neki Aneks samo kako bi neki gospodin menadžer sa platom sa mnogo nula oprao svoj prljavi veš, jer on zaboga nije na vreme razmišljao o tome kako konstruiše osnovni ugovor. Tom liku koji je smislio “magičnu formulu” koju vidiš na sajtu, želim sve najbolje u objašnjavanju svojim šefovima kako je napravio ovaj katastofalni ponder-fijasko, koji će siguran sam, mnoge odvratiti od kredita ALPHA BANKE. Lično ja sam odvratio dvojicu od stambenog kredita baš kod ALPHA BANKE i ako uspem i tebe, to mu dođe … pa recimo oko 120000 evra neplasiranih sredstava i približno isto toliko propuštene dobiti od kamate (za prosečni kredit: 40000 evra). Dakle, ova šteta im je samo od mog angažovanja. Tu vrstu negativne kampanje nameravam da nastavim a isto to preporučujem svima koji imaju negativno iskustvo sa ovom bankom.

Dakle, preporuka je jasna: NE UZIMAJ KREDIT KOD ALPHA BANKE NI POD RAZNO!!! TO SU LJUDI KOJIMA SE NE MOŽE VEROVATI!!! Istina osoblje u filijalama i call centru (bar u mom slučaju) je oduvek bilo ljubazno i od pomoći, ali čim im postavim malo kompleksnija pitanja, samo zaćute, kažu da sam u pravu i da napišem prigovor jer oni tu ne mogu ništa. To ti inače važi kod svih tih zatvorenih i konzervativnih institucija – princip “anonimnosti decision-makera”. Mala grupa menadžera, pravnika, advisor-a i čega sve ne, koja smišlja ove šatro briljantne matematičke “kerefeke” se krije iza osoblja u filijalama i call centra i do njih nikada ne možeš da dođeš. Evo, videćeš po medijima da nisu čak ni novinarima hteli da komentarišu odluku NBS o kažnjavanju. Ma razumem ja to, nije lako stati pred novinara i reći: “Jeste, krali smo”. Umesto toga, neko se bre školovao za PR-a da može da kaže: “Radimo na otklanjanju svih nepravilnosti na koje nam je NBS ukazala.” Budimo objektivni, treba smisliti tu rečenicu i za to dobiti platu, nije ni to jednostavno.

Ukoliko si iole onakav kakvim sam te opisao u prvom pasusu, verovatno imaš profil na LinkedIn-u, pa potraži tamo “ALPHA BANK SERBIA” i pogledaj samo tu kolekciju “tašna – mašna –pedikir – manikir” raznoraznih head-ova, risk menadžerki, senior-a, marketing officer-a, advisor-ki, deputy-ja i ostalog “fenseraja”… Što bi rekao moj deda: “Sve moj do mojega!”  A onda odeš opet na njihov sajt, pogledaš bilanse uspeha ALPHA BANKE od kad posluju u Srbiji i vidiš da su za sve ove godine samo 2007.i 2008.zabeležili neki mršavi dobitak, sve ostalo isključivo GUBITAK, naročito 2009.i 2010., kad su ga baš onako, “muški” razvalili .(Vidi link, strana 22.) Kad generišu ovolike gubitke, čovek ne može a da se ne zapita, kakve su kvalifikacije i kompetencije svih ovih ljudi, svih tih silnih MBA-ova, ekonomista, pravnika, mastera ovoga i onoga, školovanih od Atine do Ljubljane? Znaju li ti ljudi nešto o bankarstvu ili se sve te funkcije i titule svode na: “ajd’, jel’ ima neko ideju kako ćemo da ih zavrnemo ovaj mesec a da nas ne u’vate?” Ja da imam ovakve rezultate i ovakav pristup prema klijentima, odavno bi mi rekli da ne moram više da dolazim na posao. 

S druge strane, ovo osoblje “na prvoj borbenoj liniji” bude pozvano s vremena na vreme na trening da im se objasni nova laž (pardon, “bankarski proizvod”) koju su dame i gospoda u Kralja Milana smislili. Pa trebalo je da vidiš koliko je komična situacija bila kad su mi u filijali objašnjavali zašto treba da potpišem Aneks br.2. Na kraju se i sama službenica nasmejala, pošto je i sama videla koliko se upetljala i koliko je cela priča neubedljiva i šuplja. A to je sve što oni mučenici u filijalama i call centru znaju, njima se ispriča neka priča, oni to nauče napamet i onda deklamuju. Ako postaviš pitanje koje nije obrađeno kao tema na treningu – dobićeš tajac i eventualno pozivanje centrale za više objašnjenja. Na te ljude se zaista treba najmanje ljutiti jer oni bukvalno rade samo ono što im se kaže, dok su ovi mangupi “iza gvozdene zavese” zapravo “the real deal”.

 

Nastavi na DEO II… (uskoro)